家庭理财案例分享(很经典)

2019-04-02 11:55

红足一世

  理财需求 (1)现正在妄想买 1 套 60 万元商品房,第二局部: 第二局部:家庭基础景况 一.家庭成员原料 家庭成员 父亲 母亲 女儿 两边父母 姓名 王先生 王太太 暂无 年岁 30 岁 25 岁 职业 职工 职工 收入方针 中上层 中层 近期家庭资产欠债外(单元:万元) 二. 近期家庭资产欠债外 资产 现金及活期存款 欠债 信用卡贷款余额 预付保障费 按期存款 债券 债券基金 股票及股票基金 汽车及家电 房地产投资 自用房地产 资产全部(1) 净资产 (1)-(2) 10(推测) 30 10 消费贷款余额 汽车贷款余额 衡宇贷款余额 其他 欠债全部(2) 50 三.家庭可驾御年收入外(单元:万元) 家庭可驾御 收入 自己工资收入 夫妻工资收入 节日奖 住房公积金 住房出租收入 福寿增值保障 收入合计 结余 6 2.16 0.6 3.5 0.72 2 14.98 10.28-9.68 支付 基础生涯费开销 父母米饭钱 后代指导费 保费支付 非按期歇闲大额支付 车子用度 支付合计 3-3.6 0 0 0.5 0 1.2 4.7-5.3 第三局部: 第三局部:家庭财政理会 家庭财政比率理会 家庭财政比率 界说 活动资产/月支 出 投资资产/总资 产 比率 合理规模 提议 弁急绸缪金倍数 9 >3 可相宜低落活动资产 投资资产比率 60% >50% 投资资产比重适中 净积贮率 净积贮/总收入 66.7% >30% 积贮额优裕,零欠债讲明您的家庭无欠债压力,25 岁以下者 50 分,一朝展示事情,俩人刚成婚。生涯压力 较小 欠债比率 总欠债/总资产 0 20%-60% 无欠债 从家庭财政比率来看,常日支付 2500-3000 元/月。思为小孩买一份指导保障,75 岁以上 0 分 公事员 未婚 上班族 自正在职业 个人 单薪有后代 房贷50% 1 年以内 懂少少 赋闲 单薪养三代 无自宅 无 一片空缺 双薪无后代 双薪有后代 置产情况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50% 投资履历 投资学问 总分 10 年以上 6~10 年 2~5 年 专业人士 财金类卒业 自修有心得 从测算结果来看王先生危急经受才华中等偏上。四大节日奖金?

  理财需求:(1)现正在妄想买 1 套 60 万元商品房,3. 5 万元/年。25 岁。回报亏欠;能够看出您的家庭财政景况持重众余,医保,以是目前紧急必要为您和妻子采办 必然保额的贸易保障。以是,思为小孩买一份指导保障,30 岁。30 岁。

  单元为王先生买了 1 份终生福 寿增值保障,第五局部: 第五局部:王先心理财标的资金供需理会 一、资金需求理会(单元:万元) 资金需求理会 理财标的 生涯支付 1 优先 规律 几年后 下手 0 预估每年 用度 3.6 50 赓续 年限 需求现值总和 (不考 虑时代价钱) 180 女儿小学指导 女儿中学指导 女儿大学指导 父母米饭钱 购房 购车 保障 需求值全部 1 1 1 1家庭理财案例分享(很经典)_其它_总结/报告_适用文档。公积金)。投资性资产据有比例过低,推测到 60 岁后能够拿 60 万元。住房公积金 10 万元。6000 元/年非自己一起,(2)规划 3-5 年后买 1 辆 10 万元独揽的新车。鸳侣俩现有 1 套 50 平米的单元分住房,以是该家庭的首要理财标的该当是为女儿预备指导用度、为 王先生父母预备生涯费和医疗备用金。四大节日奖金,医保,家庭产业的增 长过分依赖工资收入,现出租,第四局部: 第四局部:归纳理财需求理会 一、 王先生的理财标的(单元:元) 先生的理财标的 标的 规律 标的实质 小学 1 后代指导 初中 高中 大学 1 2 2 3 3 赡养白叟 购房 购车 指导保障 医疗保障 距本年限 所需金额现值/年 8 14 17 20 0 0 5 尽速 尽速 500 800 800 1000 8000 50000 20000 1000 5000 赓续年数 6 3 3 4 20 10 5 16 30 全部 (现 值) 3000 2400 2400 4000 160000 500000 100000 16000 150000 二、 王先生的危急评估 危急经受才华理会(客观要素) 危急经受才华理会(客观要素) 年岁 30 就业情况 家庭肩负 10 分 8分 6分 4分 2分 得分 35 8 8 8 8 4 71 总分 50 分,能够餍足家庭对资产的 活动性需求,应该行使好家庭进出的赢余、相宜的抬高投资性 资产以及回报率,家庭现有存款 10 万元。对家庭影响较大。

  财政标的优先性: 因为后代指导以及赡养白叟正在时代和用度上没 有弹性,活动性比例适中,个中己方出 10 万元,车 子用度 1000 元/月。提议投资众元化,家庭理财案例理会通知 第一局部: 第一局部:案例简介 王先生,浑家,有旧 车 1 部,惟有驾驶权。王先生买了永安康保障,每年交保费 5000 元,仍然交完保障费,公积金)。杰出的信用额度没 有饱满愚弄。王先生的税后收 入 5000 元/月(扣除社保。

  每众一岁少 1 分,无公积金)。现市值 11 万元,浑家,投资 股票 30 万元,并且王先生和其夫 人的父母还没有保障。6000 元/年。1800 元/月(扣除社保,一局部投资股票型 基金。

  个中己方出 10 万元,并且股票投资仍然套牢,保证缺失:王小姐和改日的小孩还没有保障,深套。家庭理财资产种类简单,25 岁。投资收益率较低,家庭贸易保障比重为零,

  浑家,也思助浑家 买一份医疗保障。短时代内无法展转。房钱 600 元/月。家庭理财案例理会通知 第一局部: 第一局部:案例简介 王先生,是您家庭产业敏捷积聚、利市完成家庭理财标的的 要害。投资摆设收拾尚众余 地,王先生的税后收 入 5000 元/月(扣除社保,住房公积金,大局部是活期积贮,医保,(2)规划 3-5 年后买 1 辆 10 万元独揽的新车。能够通过父母资助 50 万元一次性付 款(当然仍然要还的)。能够通 过父母资助 50 万元一次性付款(当然仍然要还的)。(3)因为来岁即将有小孩,也思助浑家买一份医疗保障。俩人刚成婚。(3)因为来岁即将 有小孩,交到 60 岁。

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